BDDK’dan Yeni Düzenleme: Bireysel ve Konut Kredilerinde Risk Ağırlıkları Kaldırıldı
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarında önemli bir değişiklik yaparak, bireysel kredilere ve konut kredilerine uygulanan ilave risk ağırlıklarını kaldırdı. Bu adım, kredilerde hem arzı hem de talebi kısıtlayan mevcut uygulamada ilk gevşeme sinyallerini ortaya koyuyor.
BDDK’nın resmi internet sitesinde yapılan açıklamada, şu ifadelere yer verildi: “Finansal piyasalarda güven ve istikrarın sağlanması, kredi sisteminin etkin bir şekilde işlemesi amacıyla alınan koordineli makro ihtiyati tedbirler çerçevesinde, bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarında bireysel kredilere ve konut kredilerine, uluslararası minimum standartlara nazaran daha ihtiyatlı risk ağırlıkları uygulanmaktaydı. Yapılan değerlendirmeler sonucunda, 19/9/2024 tarihli ve 10964 sayılı Kurul Kararı ile ‘Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik’ (Yönetmelik) uyarınca sermaye yeterliliği standart oranlarının hesaplamalarında;
- İhtiyaç kredilerine,
- Bireysel kredi kartlarına,
- Tüketicilere sağlanan binek araç edinimi amaçlı taşıt kredileri ve taşıt teminatlı kredilere,
- Yapılacak finansal kiralama işlemlerine,
- Tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuklarının malik olduğu en az bir konutunun bulunması durumunda, bu kişilere konut edinmeleri amacıyla kullandırılan ikamet amaçlı gayrimenkul ipoteği ile teminatlandırılan kredilere ilişkin daha ihtiyatlı risk ağırlıklarının belirlendiği 31/7/2023 tarihli ve 10630 sayılı Kurul Kararı ile 24/8/2023 tarihli ve 10655 sayılı Kurul Kararının ilga edilerek, söz konusu kredilere Yönetmelikte belirlenen risk ağırlıklarının uygulanmasına karar verilmiştir.
Bu kararlar neticesinde, BDDK, risk ağırlıkları konusunda 31 Temmuz’da alınan karardan önceki dönemdeki risk ağırlık seviyelerine geri dönmüş oldu. 31 Temmuz 2023 tarihinde BDDK’nın aldığı kararla risk ağırlıkları şu şekilde artırılmıştı:
- Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik çerçevesinde sermaye yeterliliği standart oranlarının hesaplamasında; ihtiyaç kredilerinin (kredili mevduat hesapları dâhil), bireysel kredi kartlarının (kredi kartı harcamaları ve nakit çekimleri dâhil), tüketicilere sağlanacak binek araç edinimi amaçlı taşıt kredileri ve taşıt teminatlı kredilerin risk ağırlıklarının;
- a) Standart Yaklaşımın kullanılması durumunda %150 olarak uygulanmasına,
- b) İçsel Derecelendirmeye Dayalı (İDD) Yaklaşımların kullanılması durumunda, Standart Yaklaşım kullanılması şartıyla söz konusu alacaklara uygulanacak risk ağırlıkları ile %150 risk ağırlığının karşılaştırılması sonucu hesaplanacak artış oranlarının; İDD Yaklaşımları uyarınca hesaplanan risk ağırlıklarına uygulanarak artırılmasına,
- c) Bu krediler için kredi riskine esas tutar hesaplamasında kredi riski azaltım tekniklerinin kullanılmamasına,
- d) Bahse konu yüksek risk ağırlıklarının, Kararın alındığı tarihten sonra kullandırılan yeni krediler için uygulanmasına,
- e) 01/07/2021 tarihli ve 9645 sayılı Kurul Kararı ile 21/10/2022 tarih ve 10388 sayılı Kurul Kararının bireysel kredi kartları ve ihtiyaç kredileri için belirlenen risk ağırlıkları açısından mülga olmasına” karar verilmişti.