BDDK’nın Kredi Düzenlemeleri ve Faiz Oranları Üzerindeki Etkisi
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), 31 Temmuz 2023 tarihinde yaptığı önemli bir düzenleme ile sermaye yeterliliği standart oranları hesaplamasında dikkate alınan risk ağırlıklarını artırma kararı almıştı. Bu karar, ihtiyaç kredileri, bireysel kredi kartları, taşıt kredileri ve taşıt teminatlı krediler gibi alanlarda uygulanmak üzere belirlenmişti. Aynı zamanda tüketicilere sağlanacak finansal kiralama işlemlerini de kapsıyordu. Bu düzenleme, kredi faizlerinde artışa yol açarak, hem kredi arzını hem de talebini sınırlamayı hedefleyen bir uygulama olarak öne çıkmıştı.
Ancak, BDDK’nın yeni açıklamasıyla birlikte daha önceki risk ağırlık oranlarına geri dönüldü. Peki, bireysel ve konut kredilerine yönelik getirilen ilave risk ağırlıklarının kaldırılması, bu kredilerdeki faiz oranlarını düşürebilir mi? Yapılan düzenlemenin anlamı nedir? Bu konularla ilgili merak edilenleri Yeminli Mali Müşavir ve Ekonomist Muhammet Bayram şu şekilde açıkladı:
“Geçtiğimiz dönemde BDDK, bankaların kredi potansiyeline ilişkin çeşitli düzenlemeleri devreye almıştı. Bu düzenlemeler çerçevesinde ihtiyaç kredisi ve konut kredisinde risk ağırlıkları artırılmıştı. Bu durum, bankaların daha fazla ihtiyaç kredisi ve konut kredisi kullandırmaları gerektiğinde, sermayelerini artırma zorunluluğu doğurmuştu. Sonuç olarak, ilgili dönemde bankalar daha az ihtiyaç kredisi ve konut kredisi dağıttı.”
ATILAN ADIM KREDİ FAİZLERİNİ DÜŞÜRÜR MÜ?
Yapılan yeni düzenleme ile birlikte bu sınırlamalar kaldırıldı. Bu durum, bankaların maliyetlerinin düşmesine neden olacağı için, kredi faizlerinin de düşmesini bekliyoruz. Özellikle önceki dönemde konut piyasasında iç talebin tekrar dengelenmesi ve gerekli önlemlerin alınması adına konut kredisi faizlerinde artış yaşanmıştı. Ancak, faizlerin yeniden düşeceğini öngörmekteyiz.
KREDİ FAİZLERİNDE DÜŞÜŞÜ NE ZAMAN GÖRÜRÜZ?
Mevcut durumda konut kredi faizlerinde yüzde 2.79’a varan kampanyalar göze çarpıyor. Yavaş yavaş konut piyasasının açılmaya başladığını gözlemliyoruz. Yaklaşık bir yıldır konut piyasasında yaşanan daralma, piyasayı olumsuz etkilemişti. Ancak, bu daralmanın son bulmasıyla birlikte konut kredisinde faizlerin düşüşe geçmesi bekleniyor. Faiz düşüşlerinin kademeli olarak gerçekleşeceği düşünülüyor.
Ayrıca, şu anda Merkez Bankası’nın politika faizinde bir değişiklik olacağını düşünmüyoruz. Son yayımlanan metinde de sıkı para politikası duruşunun devam edeceğine dair bilgiler mevcut. Bu nedenle, hızlı bir faiz düşüşü beklemek gerçekçi olmayacaktır. Eğer bir düşüş yaşanacaksa, bunun 2024 yılının ilk çeyreğinde başlaması muhtemeldir.
KREDİ KULLANACAKLAR FAİZ DÜŞÜŞÜNÜ BEKLEMELİ Mİ?
Vatandaşların, şu anda bir kredi çekmeleri durumunda, bu kredinin tüm taksitleri boyunca ödenecek faiz oranını belirleyeceğini unutmamaları gerekiyor. Örneğin, 10 yıllık bir kredi çekilirse, 10 yıl boyunca bu faiz oranları ile geri ödeme yapılacaktır. Şu anki kredi faiz oranları oldukça yüksek. Bu nedenle, eğer acil bir zorunluluk yoksa, kişilerin ev alma ihtiyaçlarını ertelemeleri daha mantıklı bir yaklaşım olacaktır. Bu sayede, kredi vade döneminde daha uygun koşullarda geri ödeme yapmaları mümkün olacaktır.”
KAYNAK: MİLLİYET
